Credito Grano Disponible: una nueva alternativa de financiamiento para el agro
Ante la necesidad recurrente de acceso a capital de trabajo en momentos en que los precios agricolas alcanzan su punto mas bajo al cierre de cosecha, Nera y SiloReal desarrollaron una herramienta que combina digitalizacion de activos y financiamiento: el “Credito Grano Disponible”. La propuesta busca que los productores puedan obtener liquidez sin tener que vender su mercaderia en el peor momento del ciclo de precios, transformando silobolsas en garantias digitales verificables para respaldar prestamos bancarios.
Primera experiencia en Carmen de Areco
La primera operacion que puso en practica esta solucion se realizo en Carmen de Areco. Alli, la firma Areco Semillas utilizo una silobolsa de soja digitalizada y verificada por SiloReal como respaldo para obtener financiamiento en linea, con el aval de Banco Galicia. El proceso se completo con firma totalmente digital y la emision de un i-warrant electronico que funciono como garantia formal ante la entidad financiera, ademas de incorporar un seguro sobre el stock.
La verificacion del contenido almacenado en la silobolsa se hizo mediante el sistema de Verificacion Remota y Recurrente (VRR) de SiloReal. Este sistema permite acreditar la identidad del activo, su existencia y su condicion a traves de inspecciones periodicas a distancia, que combinan fotografias, analisis de muestras y mapeo satelital georreferenciado. Con esos elementos, se genero el instrumento digital que respaldo la operacion crediticia y permitio al productor recibir los fondos sin movilizar la mercaderia.
Como funciona el credito con silobolsa
El tramite se gestiona de manera digital y en pocos pasos. El productor inicia la solicitud de prestamo en la plataforma de Nera, donde puede simular el monto disponible segun el volumen de grano que tiene almacenado. A continuacion, el activo se registra en SiloReal y se somete al proceso de Verificacion Remota y Recurrente. Con la informacion verificada -cantidad, ubicacion y estado del grano- se emite un i-warrant digital que sirve como garantia electronica frente al banco, y se contrata la cobertura de seguro correspondiente para proteger el stock durante la vigencia del credito.
Una vez validados los documentos y la garantia digital, el banco acredita el dinero en la cuenta del productor. Durante todo el plazo del prestamo, el activo se monitorea mediante reportes fotograficos, muestreos periodicos y seguimiento por satelite, lo que mantiene actualizada la evidencia del estado y la existencia del grano. El proceso se realiza integramente por web, sin necesidad de retirar la mercaderia del campo, y esta disenado para no consumir lineas de credito tradicionales del productor.
Ventajas y alcance del modelo
Mas alla del componente tecnologico, los impulsores del producto consideran que se trata de un cambio de logica en la relacion entre activos fisicos y financiamiento. Activos que antes quedaban inmovilizados pasan a ser garantias digitales verificables, liberando capital sin obligar a vender la produccion en momentos de precios bajos. Esto otorga a los productores mayor flexibilidad para esperar condiciones de mercado mas favorables o resolver necesidades operativas sin resignar liquidez ni comprometer otras lineas crediticias.
La integracion entre verificacion remota y credito bancario en un flujo digital unico es uno de los rasgos distintivos del sistema. Al reducir tiempos y tramites, la solucion busca ampliar el acceso al financiamiento y facilitar la gestion financiera del productor. Tambien incorpora elementos de seguridad, como el seguro sobre el stock y la monitorizacion continua, que reducen el riesgo para la entidad financiera y, a la vez, aportan transparencia para el titular del activo.
Perspectivas de expansion
Aunque la primera experiencia se concentro en grano almacenado en silobolsas, las empresas detras del proyecto proyectan una expansion de la metodologia a otros activos agropecuarios. La intencion es convertir diferentes bienes reales -desde hacienda hasta otros sistemas productivos- en instrumentos financieros verificables y pivotables como garantias. El objetivo es ampliar la base de activos aceptables para financiamiento digital, diversificando las opciones para los productores y adaptando las soluciones a distintas necesidades productivas.
Impacto en la dinamica del financiamiento agropecuario
En un contexto donde la liquidez y la flexibilidad comercial resultan claves para la gestion de la campana, la aparicion de alternativas como el Credito Grano Disponible apunta a introducir mayor agilidad al ecosistema de agrofinanzas. El mecanismo permite al productor mantener el control fisico de su mercaderia mientras obtiene recursos para operar, lo que puede cambiar comportamientos de venta y marketing de la cosecha. Asimismo, al generar garantias digitales verificables, facilita la participacion de bancos e inversores en esquemas de financiamiento mas eficientes y trazables.
Limitaciones y condiciones
Es importante senalar que el uso de esta herramienta depende de la correcta digitalizacion y verificacion del activo, asi como de la aceptacion por parte de la entidad financiera de instrumentos como el i-warrant electronico. Ademas, la contratacion de seguros y la adherencia a los protocolos de monitoreo son requisitos para minimizar riesgos. La viabilidad del monto crediticio tambien esta condicionada por la calidad del grano, su almacenamiento y las politicas de evaluacion de riesgo de cada banco.
Conclusion: una puerta hacia la agrofinanza digital
El Credito Grano Disponible representa una apuesta por digitalizar activos fisicos y convertirlos en instrumentos financieros que permitan liberar capital sin perjudicar la posicion comercial del productor. A traves de la combinacion de plataformas de verificacion remota, la emision de i-warrants electronicos y el respaldo bancario, la herramienta ofrece una alternativa de financiamiento que puede ser mas rapida y menos invasiva que las lineas tradicionales. Su primera aplicacion practica en Carmen de Areco demuestra que el modelo es viable y escalable, y marca el inicio de una posible ampliacion hacia otros activos del sector agropecuario, con el fin de aumentar la flexibilidad financiera y apoyar la gestion de la produccion en distintos escenarios de mercado.
