Las transferencias forman parte del día a día. Saber los límites y documentación requerida por bancos y ARCA es necesario para evitar problemas

El objetivo oficial es garantizar la trazabilidad y detectar operaciones que no cuenten con respaldo suficiente. En este sentido, cuando los fondos provienen de operaciones claras, como puede ser la adquisición de un inmueble, la venta de un rodado o trabajo que se facturó, no hay ningún inconveniente.

Con el fuerte crecimiento de las operaciones digitales, las regulaciones vinculadas a ARCA, las transferencias y el movimiento de dinero cada vez tienen mayor relevancia. En este contexto, resulta clave conocer los montos a partir de los cuales bancos y organismos de control pueden exigir información adicional para verificar el origen de los fondos.

Lo más habitual es que el organismo investigue una eventual causa por lavado de activos. Por lo tanto, cumplir con dichos requisitos y conservar los respaldos adecuados es fundamental para evitar complicaciones.

Sin embargo, en los casos en los que se mueven grandes sumas de dinero sin una justificación clara, los controles suelen ser más estrictos. Ante la falta de demostrar el origen de los fondos, ARCA cuenta con la potestad de aplicar sanciones, congelar la cuenta e incluso derivar la situación a la Unidad de Información Financiera (UIF).

• Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos
• Saldos bancarios al cierre del mes: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Plazos fijos: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas
• Compras de consumidor final: hasta $10.000.000 sin requerir información adicional
• Pagos: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas

Por lo tanto, recibir o realizar una transferencia de 200 mil pesos en noviembre o diciembre no implica ningún riesgo, excepto que se hayan realizado una gran cantidad de operaciones de forma previa.

Límites de transferencias y operaciones en octubre de 2025

Desde junio de 2025 rigen topes actualizados, que se ajustan cada semestre según el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC. Los valores vigentes son:

• Contratos de compraventa y comprobantes de pago
• Facturas emitidas, tanto por monotributistas como por responsables inscriptos
• Recibos de sueldo o de jubilación
• Constancia de inscripción al monotributo
• Certificados de origen de fondos emitidos por un contador público matriculado

Contar con esta información actualizada resulta especialmente importante para quienes realizan operaciones frecuentes o de alto valor. Además, es necesario estar correctamente registrado en ARCA cuando se facturan servicios o ventas de manera habitual.

La documentación necesaria para justificar el origen de los fondos

 Para que los fondos se liberen sin demoras, es clave presentar los respaldos de manera ordenada. Entre los documentos habitualmente solicitados se encuentran:

• Presentar los documentos que la entidad solicite
• Informar previamente al banco si se espera recibir un monto elevado, indicando su origen
• Evitar dividir una transferencia grande en varias más pequeñas, ya que esto puede generar alertas adicionales
• Impuestos y obligaciones alcanzados en las transferencias

Las transferencias no se encuentran exentas de las cargas impositivas vigentes. Entre los tributos que pueden aplicarse se encuentran:

Qué hacer si una transferencia queda bloqueada

Si un banco retiene una operación, conviene: